导读： 由于社保的百万百万报销比例低并且对部分的用药也有限制，在人均医疗费用越来越大的医疗医疗今天已经满足不了日益增长的需求了，所以为了解决社保中无法报销的险买险自费药、进口药等这些情况，合适百万医疗险产品就这样出现了，时候适百万医疗险怎么买合适?买合百万医疗险什么时候买合适?

百万医疗险怎么买合适?

我们在挑选百万医疗险时，需要重点关注这3方面：

1. 关注续保规则

目前市面上大多数百万医疗险是百万百万交1年保1年的短期险，所以“续保”成了大家比较担心的医疗医疗问题。

医疗险的险买险健康告知在各险种中是相对比较严格的，如果购买的合适百万医疗停售了，而自己的时候适身体又出现了健康异常，那么再投保新的买合产品时很可能会被加费、除外甚至拒保。百万百万

再好的医疗医疗产品，得病之后无法续保也是险买险白搭，续保条件的好坏直接关系到我们的切身利益。

好的“续保”条件需同时满足这2点：

①续保无需保险公司审核;

②不会因为被保人身体状况变化或者理赔过而拒保或单独调整费率。

这样的话，即使被保人因生病住院理赔过，保险公司也不能拒绝续保，或者在续保时单独加钱。

2. 关注保障责任

一般来说，百万医疗险的保障内容都会包括一般医疗和重疾医疗、特殊门诊治疗、门诊手术、住院前后门诊这些项目，在这些保障中，不同的产品在规定上可能会有差异。

· 特殊门诊保障：比如癌症放化疗、靶向疗法等保障，有的产品是没有的。

· 门诊天数：不同的产品住院前后门诊天数会有差异，有的是前7天后30天，而有的是住院前后7天。

· 门诊手术差异：是指不需要住院的手术，有的产品是不保障的。

· 住院天数差异：有的产品会对住院天数进行限制，比如1年最多可赔180天。

· 重疾医疗免赔额：一般没有免赔额，但仍有少数产品有1万的免赔额。

总的来说，在挑选时，我们尽量选择保费差异不大、保障责任更全面的百万医疗险。

3. 关注增值服务

市面上越来越多的百万医疗险，除了基本保障之外，还推出了各种各样的增值服务，比如二次诊疗、术后护理和出国就医等等。

增值服务的出现可以提升用户看病就医的服务体验，让病患就医更便捷。

其中，建议重点关注就医/重疾绿通、住院垫付/直付、质子重离子治疗这3项增值服务。

就医/重疾绿通服务：挂专家号，找床位，都会更加容易，能够帮助患者快速就医。

住院垫付/直付服务：医疗险理赔的正常顺序是先花钱后报销，但有些重疾治疗费用昂贵，会给患者家庭造成很大的经济压力，有了这项服务，患者可以去指定医院看病，医药费先由保险公司垫付，不需要自己掏钱看病。

质子重离子治疗：它是治疗癌症的有效手段，副作用更小，但费用高昂，一个疗程需要20万元左右，并且社保无法报销，有了这个保障，癌症患者在治疗上也就多了一项选择。

增值服务只是锦上添花，我们选择百万医疗险时，最核心的关注点应该还是产品本身，不仅要看保障责任，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件。

百万医疗险什么时候买合适?

保险的作用我还是想再强调一遍，很多人认为买保险就是为了理赔，其实他们理解错了。保险最根本，最本质的作用就是风险转移。

我想批判那些认为保险是骗人的人，一问保险骗人在哪里，说不出个所以然。保险并不是一个简单的签合同产品，涉及到超多专业性与知识，只要前期没做好工作，后续是很麻烦的事儿。

其次，很多人认为社保就够了，理由是有很高的报销比例。在我们保险从业员眼中，社保是有局限性的，比如自费药，封顶费用以及住院补贴之类的，社保是不报销的。就像一些疗效好的进口药，价昂贵又不报销，每月的开销并不是所有人能够承受的。

一般说来，只要我们活着，不管是0岁好，还是100岁也好，这医疗险都值得我们购买。单说得病的概率：要么得病，要么不得病。

网上所谓的大V在教导年轻人不应该买医疗险，认为他们有更好的身体，得病的概率很小。这样的看法，我不知道有多少人这么认为的，我个人的观点是以数据来说事儿。就以平安人寿的2019年年报为例，可以明显看到，所谓有着好身体，健康的年轻人一样会生大病，所占比例并不少。

所以，医疗险是越早买越便宜，保费跟我们身体、年龄都有很大关系。

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